กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ พรินซิเพิล สมดุลตามอายุ Target Date Retirement Fund
กองทุนสำรองเลี้ยงชีพเลือกแผนไหนดี? บลจ. พรินซิเพิล มีคำตอบ
สำหรับสมาชิกกองทุนสำรองเลี้ยงชีพคงมีคำถามไม่น้อยเกี่ยวกับกองทุนสำรองเลี้ยงชีพว่าควรเลือกแผนไหนดี? ยิ่งสมาชิกไม่มีประสบการณ์ทางด้านการลงทุนยิ่งเป็นเรื่องยาก และบางบริษัทมีแผนการลงทุนให้เลือกหลายแผนการลงทุนยิ่งทำให้สมาชิกอาจมีความไม่มั่นใจว่าควรเลือกแผนไหนกันแน่ สุดท้ายสมาชิกอาจจะเลือกแผนการลงทุนตามเพื่อนร่วมงาน โดยที่สมาชิกไม่ได้รู้จักแผนการลงทุนมากพอ หรือ อาจเลือกแผนการลงทุนที่ไม่เหมาะสมกับความเสี่ยงที่รับได้ ซึ่งอาจเกิดการขาดทุนในเงินลุงทุน ที่จะส่งผลกระทบในการทำให้เงินไม่พอใช้ในวัยเกษียณได้
แต่ปัญหาเหล่านี้จะหมดไป เพราะ บลจ. พรินซิเพิล มีบริการแผนการลงทุน กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ พรินซิเพิล สมดุลตามอายุ ซึ่งจดทะเบียนแล้ว (Target Date Retirement Fund) นวัตกรรมของกองทุนสำรองเลี้ยงชีพที่จะช่วยให้เงินของท่านทำงานได้อย่างมีประสทธิภาพมากยิ่งขึ้น เป็นแผนการลงทุนที่ "สะดวก ง่าย" เหมาะกับผู้ที่ไม่มีประสบการณ์ทางด้านการลงทุน หรือ ผู้ที่ไม่มีเวลามาติดตามสถานการณ์ตลาด ทางผู้จัดการกองทุนจะเป็นคนคอยบริหารเงินโดยการ จัดและปรับพอร์ตการลงทุน ให้เหมาะสมตามช่วงอายุ โดยที่สมาชิกไม่ต้องกังวล
จัดตั้งกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ กรอกข้อมูลเพื่อให้เจ้าหน้าที่ติดต่อกลับ <คลิก>
แผนสมดุลตามอายุ (Target Date) คืออะไร?
กองทุนสำรองเลี้ยงชีพที่ถูกออกแบบมาเพื่อช่วยจัดพอร์ตการลงทุนให้เหมาะสมกับสมาชิกในทุกช่วงเวลาการลงทุน กล่าวคือ ผู้จัดการกองทุนจะจัดพอร์ตให้สมาชิกโดยดูจากปีที่สมาชิกจะเกษียณอายุ เริ่มจากการคัดเลือกสินทรัพย์ที่เหมาะสม การกำหนดสัดส่วนการลงทุนในแต่ละประเภทของสินทรัพย์ และการปรับเปลี่ยนน้ำหนักของสินทรัพย์ให้เหมาะสมกับอายุของสมาชิกที่เพิ่มขึ้นจนถึงวัยเกษียณ โดยที่สมาชิกไม่ต้องปวดหัวกับการเลือกแผนการลงทุน หรือหาเวลาสับเปลี่ยนแผนการลงทุนในภาวะที่การลงทุนมีความผันผวน หรือเมื่อสมาชิกมีอายุเพิ่มขึ้น Target Date เหมาะกับสมาชิกที่ไม่มีเวลา หรือสมาชิกที่ไม่มีความเชี่ยวชาญในการลงทุนที่จะมีผู้จัดการมืออาชีพมาเป็นผู้ดูแลพอร์ตของสมาชิกตั้งแต่วัยเริ่มทำงาน จวบจนวัยเกษียณ เพื่อให้พอร์ตของสมาชิกมีโอกาสเติบโตอย่างเหมาะสม ซึ่งการวางแผนในรูปแบบนี้ได้รับความนิยมสูงมากในประเทศสหรัฐอเมริกานับตั้งแต่ปี 2006
Image
สมาชิกทำเพียง 2 ข้อเท่านั้น
ข้อ 1. หาปีเกษียณของสมาชิกง่ายๆ เพียง เอาปี ค.ศ. ที่สมาชิกเกิด + อายุเกษียณของบริษัทนายจ้าง = ปีเกษียณของสมาชิก
ข้อ 2. เลือกแผนการลงทุนตามปีเกษียณของสมาชิกเพียงครั้งเดียว เงินลงทุนของสมาชิกจะถูกบริหารโดยผู้จัดการกองทุนมืออาชีพจนถึงวัยเกษียณตัวอย่างการคำนวณปีเกษียณ
Image
นอกจากนั้น บริษัทจัดการดูแลสมาชิกโดย………
• คัดเลือกประเภทของสินทรัพย์ (Asset Class Selection) ให้เหมาะสมกับคนไทย โดยเน้นลงทุนในสินทรัพย์ที่มีพื้นฐานดี และสร้างรายได้ที่สม่ำเสมอให้กับสมาชิกในระยะยาว
• ปรับพอร์ตการลงทุนระยะยาว (Strategic Asset Allocation) และปรับลดความเสี่ยงของพอร์ตให้อัตโนมัติ ด้วยการสร้างกรอบการลงทุนปรับให้สมดุลตามอายุ ตาม Glide Path เพื่อสร้างโอกาสรับผลตอบแทนการลงทุนที่สูงในวัยเริ่มทำงาน และทยอยปรับลดความเสี่ยงเมื่อใกล้วัยเกษียณอายุ
• ปรับกลยุทธ์การลงทุนตามสภาวะตลาด (Tactical Asset Allocation) โดยผู้จัดการกองทุนปรับเพิ่มหรือลดน้ำหนัการลงทุนในแต่ละกลุ่มหลักทรัพย์ภายในกรอบสัดส่วนการลงทุนที่กำหนด เพื่อสร้างโอกาสรับผลตอบแทนที่สูงขึ้น โดยการคาดการณ์ภาวะตลาดและผลตอบแทนการลงทุนในระยะสั้น (12-18 เดือน)
• สร้างวินัยการลงทุนด้วยเทคนิค Rebalancing Portfolio โดยการปรับสัดส่วนการลงทุนให้สมาชิกอย่างสม่ำเสมอเพื่อไม่ให้สมาชิกมีความเสี่ยงมากกว่าที่ยอมรับได้
แผนสมดุลตามความเสี่ยง (Target Risk) คืออะไร?
นอกจากรูปแบบสมดุลตามอายุ (Target Date) แล้ว บลจ. พรินซิเพิล จำกัด ยังมีรูปแบบสมดุลตามความเสี่ยง (Target Risk) ภายใต้กองทุนเดียวกัน ซึ่งสมาชิกสามารถเลือกนโยบายการลงทุนที่เหมาะสมกับระดับความเสี่ยงที่สมาชิกรับได้ นอกจากนี้ยังมีแผน Do-it-yourself (DIY) ที่ให้สมาชิกผสมสัดส่วน และเลือกสินทรัพย์ที่ต้องการจะลงทุนได้ด้วยตัวเอง ซึ่งนโยบาย Target Risk นี้ จะเหมาะสมกับผู้ที่มีความเชี่ยวชาญเรื่องการลงทุนพอสมควร และมีเวลาติดตามภาวะเศรษฐกิจอย่างสม่ำเสมอ
Image
ขั้นตอนการมี Target Date และ Target Risk
ภายใต้กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ พรินซิเพิล สมดุลตามอายุ ซึ่งจดทะเบียนแล้ว
• คณะกรรมการกองทุนรวมร่วมกับ บลจ. พรินซิเพิล จำกัด พิจารณากำหนดรูปแบบการลงทุนแบบ Target Date หรือ Target Risk หรือให้มีทั้ง 2 รูปแบบ
• บลจ. พรินซิเพิล จำกัด จัด Educational Session ให้กับสมาชิกเพื่อประชาสัมพันธ์ให้สมาชิกเลือกนโยบายที่เหมาะสม
• ฝ่ายบุคคลของบริษัทนายจ้างทำงานง่ายขึ้น เพียงนำส่งเงินเข้าด้วยเช็คเพียง 1 ใบ หรือโอนเงินเข้าบัญชีกองทุนเพียงบัญชีเดียวสำหรับทุกนโยบายการลงทุนสำหรับทุกนโยบายการลงทุน
• ระบุนโยบายการลงทุนที่สมาชิกเลือกในข้อมูลเงินเข้ารายเดือน (Text file หรือ Excel file) เพียงครั้งเดียว
• บลจ. พรินซิเพิล จำกัด เป็นผู้จัดสรรเงินของสมาชิกแต่ละรายไปตามนโยบายที่สมาชิกเลือกอัตโนมัติด้วยระบบทะเบียนสมาชิกที่มีประสิทธิภาพสูง
• บลจ. พรินซิเพิล จำกัด มีระบบ Online Service ทาง Website และ Application สำหรับสมาชิก รวมทั้ง โปรแกรม Plan WISE Retire WELL เพื่อช่วยสมาชิกคำนวณเงินเพื่อการเกษียณในอนาคต พร้อมคำนวณหา Replacement Ratio เพื่อช่วยให้สมาชิกวางแผนการเกษียณอายุได้อย่างเหมาะสม
